Bankinter annonce des résultats financiers records pour 2021 dans une année de reprise économique

Bankinter annonce des résultats financiers records pour 2021 dans une année de reprise économique

• Hors plus-value de Línea Directa, le résultat net récurrent s’établit à 437,4 millions d’euros, en hausse de 37,9 % par rapport à 2020. Le résultat d’exploitation dépasse pour la première fois les 1 000 millions d’euros, en hausse de 13,9 % par rapport à l’année précédente.
• Une année de croissance record de l’activité commerciale : croissance de 58 % des nouveaux crédits immobiliers ; 11,5% en dépôts clientèle et 30% en fonds d’investissement.
• Le rendement des capitaux propres (RoE), hors plus-value de Línea Directa, s’améliore à 9,6 %, tandis que le ratio de fonds propres CET1 non phasé est de 12,1 %.

(COMMUNIQUÉ DE PRESSE) MADRID, 20-Jan-2022 — /EuropaWire/ — Groupe Bankinter (BME : BKT), une société espagnole de services financiers faisant partie de l’indice Ibex35, a annoncé un record financier résultats en 2021. La banque a enregistré un bénéfice record de 1 333 milliards d’euros l’an dernier, y compris la plus-value de la transaction Línea Directa, et a réalisé des chiffres de revenus record pour ses activités récurrentes. Les bons résultats soulignent la solidité financière de la banque, sa forte proposition de valeur et le potentiel de son mix d’activités en expansion et plus diversifié.

Toutes les marges ont enregistré de fortes hausses, avec un résultat opérationnel avant provisions en hausse de 13,9 % pour atteindre un niveau record de 1 002,1 millions d’euros, soit également 19 % de plus que le niveau pré-COVID en 2019.

Le bénéfice net du groupe Bankinter en 2021 s’est élevé à 1 333,1 millions d’euros, qui comprend un gain de 895,7 millions d’euros sur l’introduction en bourse réussie de Línea Directa Aseguradora.

Hors cette plus-value, le résultat récurrent du Groupe s’élève à 437,4 millions d’euros, Línea Directa contribuant pour quatre mois au chiffre d’affaires. Cela représente une augmentation de 37,9 % par rapport à 2020.

Bankinter a réalisé un CAGR pour le bénéfice après impôt de 2012 à 2021 de 15%, malgré le faible niveau de bénéfice en 2020 causé par des provisions exceptionnelles.

Parmi les principaux ratios, le rendement des capitaux propres (RoE) hors plus-value de Línea Directa était de 9,6 %, laissant un RoTE de 10,2 % et par rapport à un RoE de 7,03 % en 2020. Le ratio cette année-là a été miné par la hausse des provisions comptabilisées contre une détérioration des perspectives macroéconomiques en raison de la pandémie.

En ce qui concerne les fonds propres, Bankinter a terminé l’année avec un ratio de fonds propres CET1 pleinement chargé de 12,1 %, bien en deçà de l’exigence de 7,68 % de la BCE.

Le ratio NPL s’est établi à 2,24%, en baisse de 13 points de base par rapport à l’année précédente, avec peu d’impact de la fin des moratoires hypothécaires. Le ratio de couverture des créances douteuses s’est établi à 63,56 %, soit une amélioration de 302 points de base par rapport à fin 2020.

En ce qui concerne la liquidité, Bankinter a un déficit de financement client négatif, avec un ratio dépôts/prêts de 108,5 %.

Grâce à tous ces bons ratios, Bankinter est ressortie comme la banque la plus résiliente d’Espagne dans des scénarios macroéconomiques difficiles et la troisième meilleure d’Europe lors du dernier test de résistance réalisé par l’Autorité bancaire européenne (ABE).

Forte de cette solidité, la Banque a repris cette année sa politique traditionnelle de rémunération des actionnaires consistant à verser deux dividendes sur le résultat récurrent 2021 : le premier en octobre, pour un montant total de 119,78 millions d’euros, et le second en décembre, pour 46,26 millions d’euros, laissant une rémunération de 50 %, entièrement en numéraire.

Toutes les marges bénéficiaires étaient supérieures à celles de 2020 et 2019.

Une activité commerciale plus forte a stimulé les marges, qui dans tous les cas ont été non seulement supérieures à celles de 2020, mais également à celles de 2019 ; c’est-à-dire avant la pandémie. Cela a permis à la Banque d’afficher des revenus records. La diversité du mix de revenus, couplée à la combinaison de métiers traditionnels et de métiers nouvellement créés à fort potentiel, est de très bon augure pour les chiffres à venir et compense le départ de Línea Directa du périmètre du Groupe et la contribution de la filiale au chiffre d’affaires global à ce jour.

Les revenus nets d’intérêts en 2021 s’élèvent à 1 275,3 millions d’euros, en hausse de 2,3 % par rapport à 2020, tirés par la hausse des volumes et l’optimisation des prix, même dans un contexte de taux d’intérêt bas.

Le bénéfice brut d’exploitation, qui comprend les revenus totaux, a augmenté de 8,6 % par rapport à l’année précédente. La forte dynamique commerciale a permis au résultat brut d’exploitation de l’année d’atteindre 1 855,3 millions d’euros. Sur ce montant, les revenus d’honoraires et de commissions ont fortement contribué, représentant 33% du total avec 603 millions d’euros, soit 21% de plus qu’en 2020.

L’essentiel des honoraires et commissions provient des métiers de la gestion d’actifs, de l’intermédiation et du conseil à la clientèle, services à forte valeur ajoutée. Les commissions de gestion d’actifs augmentent de 30 % à 204 millions d’euros. Les commissions sur opérations sur titres augmentent de 16 %, à 114 millions d’euros, et les commissions sur assurances et caisses de retraite de 13 %. L’année a été marquée par les 45 millions d’euros gagnés sur la cession du fonds d’énergies renouvelables Helia I à Northland Power, dans le cadre des opérations de Bankinter Investment. Ce montant a été entièrement affecté à la couverture de tous les frais de justice estimés pour 2021 et 2022.

Pour la première fois, le résultat d’exploitation avant provisions franchit la barre des 1 000 millions d’euros, atteignant 1 002,1 millions d’euros. C’était 13,9 % de plus qu’en 2020 et 19 % de plus qu’en 2020, avant la pandémie. Les charges d’exploitation ont augmenté de 3 %. Le coefficient d’exploitation cumulé est tombé à 46 % contre 48,5 % en 2020. En Espagne, le coefficient d’exploitation s’est établi à un bon niveau de 42,1 %.

Chiffres du bilan.

Le total du bilan du Groupe s’élève à 107 584,1 millions d’euros à fin 2021, en hausse de 11,8% par rapport à l’année précédente.

Les crédits à la clientèle progressent de 5,7 %, à 68 048,8 millions d’euros. En Espagne, les prêts ont augmenté de 3,9 %, contre une contraction moyenne de 0,3 % du secteur, selon les chiffres de la Banco de España jusqu’en novembre.

Les fonds de détail de la clientèle ont encore augmenté, de 11,50 % à 72 484,9 millions d’euros. En Espagne, ces fonds de détail ont augmenté de 10,8 %, contre une moyenne du secteur de 4,8 %, toujours selon les chiffres jusqu’en novembre.

Une année de croissance record de l’activité commerciale.

Bankinter a réalisé d’excellents résultats d’activité commerciale en 2021 dans tous les types de produits et d’activités et sur tous ses marchés d’empreinte.

Dans le métier Corporate Banking, le volume de crédits s’élève à 28 700 millions d’euros, avec une croissance du portefeuille de crédits en Espagne de 1% contre une baisse moyenne du secteur de 1,4% selon les chiffres de Banco de España jusqu’en novembre. Cela s’est produit malgré l’absence au cours de l’année de prêts adossés à des ICO, qui figuraient en bonne place l’année précédente. La croissance organique plus élevée des crédits aux entreprises en 2021 a porté la part de marché de la Banque à 5,4 % contre 5,3 % en 2020.

Quant à la Banque commerciale et de détail pour les particuliers, la Banque a enregistré une forte croissance dans tous les segments de clientèle, tirée par la Banque privée et la Banque des particuliers. Les actifs sous gestion (AuM) des clients de la Banque Privée atteignent 49 900 millions d’euros, contre 42 800 millions d’euros en 2020, avec une collecte nette pour l’année de 3 600 millions. Les encours sous gestion de la Banque Privée ont augmenté de plus de 60 % entre 2016 et 2021.

Le volume de Personal Banking, le segment immédiatement inférieur, s’élève à 29 800 millions d’euros, avec 2 800 millions d’euros de nouveaux actifs nets.

Tous les produits de la Banque d’Entreprises et de Détail, surtout ceux qui ont la plus grande capacité à attirer de nouveaux clients, ont aussi bien performé. A titre d’illustration, le solde détenu sur les comptes de salaires en Espagne a atteint 14 900 millions d’euros, contre 12 700 millions d’euros en 2020. Grâce à une tendance qui se maintient dans le temps, la Banque a multiplié par 2,7 le portefeuille entre 2016 et 2021 , cimentant le succès d’un produit leader de l’industrie dont les termes et conditions n’ont pas changé depuis près de 10 ans.

Ailleurs, 2021 a été l’une des meilleures années de l’histoire de l’activité hypothécaire de Bankinter, avec de nouveaux prêts – dont EVO Banco – de 5 900 millions d’euros, soit une augmentation de 58 % par rapport à l’année précédente. Le portefeuille hypothécaire total s’élevait à environ 31 300 millions d’euros. La croissance du portefeuille de prêts hypothécaires pour la seule Espagne a été de 8,6 %, contre une moyenne du secteur de 1,3 % selon les chiffres de la Banco de España jusqu’en novembre. La part de marché dans les nouvelles transactions atteint 9 %.

Dans le métier de la Gestion d’Actifs, les clients ont été satisfaits de l’activité commerciale et de conseil de la Banque dans le contexte actuel de taux d’intérêt. Les fonds gérés hors bilan sont en hausse de  26,9% par rapport à fin 2020, à 39 533,6 millions d’euros. La croissance a été particulièrement forte dans les fonds d’investissement, tant pour compte propre que pour compte de tiers, qui progressent de 30 % sur l’année à 29 800 millions d’euros. Certains fonds de Bankinter Asset Management ont été parmi les plus rentables de l’année dans leurs catégories respectives.

L’activité de banque d’investissement, pilotée par Bankinter Investment, mérite une analyse particulière en raison de la nature de l’activité et de sa projection. Inutile de dire que la Banque est devenue une référence dans certaines activités, par ex. investissement alternatif. A ce jour, elle a lancé 16 véhicules d’investissement dans divers secteurs économiques, mobilisant 3 200 millions d’euros de capitaux auprès de plus de 3 000 clients privés et institutionnels. Parallèlement, le volume des financements structurés s’élève à 4 000 millions d’euros. Au total, Bankinter a obtenu un résultat brut d’exploitation de 187 millions d’euros en 2021, contre 116 millions d’euros l’année précédente.

Pendant ce temps, Bankinter Portugal a connu une année tout aussi réussie, enregistrant un bénéfice avant impôts de 50 millions d’euros et une croissance de tous les indicateurs commerciaux et des marges. Le portefeuille de crédits a augmenté de 6 % à 6 900 millions d’euros, tandis que les dépôts des clients ont augmenté de 23 % à 5 900 millions d’euros. Les actifs sous gestion hors bilan augmentent de 22 % à 4 400 millions d’euros. Cela a permis à Bankinter Portugal d’afficher des augmentations par rapport à 2020 de 5% des revenus nets d’intérêts, à 99 millions d’euros, et de 10% du résultat brut d’exploitation, à 152 millions d’euros, tirés par la bonne performance des revenus de commissions, qui ont totalisé 61 millions d’euros.

Bankinter Consumer Finance, la marque sous laquelle l’activité Consumer est exploitée, a terminé l’année avec un portefeuille de prêts de 3 500 millions d’euros, en hausse de 23 % par rapport à décembre 2020. La nouvelle production de l’année s’est élevée à 1 500 millions d’euros, reflétant le rebond consommation parallèlement à une amélioration de l’économie globale. Les crédits à la consommation représentent 1 900 millions d’euros, le reste concerne les cartes, sous leurs différentes formes, et les crédits immobiliers commercialisés en Irlande.

L’activité exercée en Irlande, à travers la marque Avant Money, s’est considérablement développée en 2021, avec 1 000 millions d’euros d’encours de crédits en fin d’année, dont 400 millions d’euros de nouveaux crédits immobiliers. Bien qu’elle n’y ait démarré que récemment cette activité, la Banque est déjà devenue un acteur majeur sur ce marché. Le ratio NPL d’Avant Money est de 0,6 %.

Parallèlement, EVO Banco continue de renforcer son positionnement auprès d’une clientèle plus jeune et plus digitale, avec un total de 678 000 clients à fin décembre. Le total des prêts à la fin de l’année s’élève à 1 860 millions d’euros, contre 1 224 millions d’euros en 2020. Les nouveaux prêts hypothécaires accordés dans l’année s’élèvent à 729 millions d’euros, contre 395 millions d’euros l’année précédente, ce qui donne une idée de l’ampleur de la banque numérique. a renversé cette affaire.

Fichiers associés

• Rapport financier 2021.pdf(1.66MB)
• 4Q21.xls(92.50KB)
• Résultats Bankinter 4Q21.pdf(2.72MB)

AVIS DE NON-RESPONSABILITÉ : La version française de ce communiqué de presse est une traduction du communiqué de presse original, qui est rédigé en anglais, et est uniquement à des fins d’information. En cas de divergence, la version anglaise de ce communiqué de presse prévaudra.

Contact presse:

Inés García Paine
Communication and Corporate Responsibility Manager.
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SOURCE: Bankinter, S.A.