Studie von Barclays Partner Finance: Jüngere Käufer gaben mehr aus als erwartet, wenn sie unregulierte BNPL-Darlehen (buy now, pay later) nutzten

Barclays Partner Finance research: younger shoppers spent more than they anticipated when used unregulated BNPL (buy now, pay later) loans

  • 18- bis 24-jährige Verbraucher, die „Jetzt kaufen, später bezahlen“-Produkte (BNPL) verwenden, geben 20 Prozent ihres frei verfügbaren Einkommens für Rückzahlungen aus
  • 29 Prozent sind besorgt über ihre Fähigkeit, das Geliehene zurückzuzahlen, und fast 8 Prozent wurden von Inkassounternehmen kontaktiert
  • 50 Prozent bereuen es, unregulierte BNPL-Produkte verwendet zu haben, weil sie am Ende mehr gekauft haben, als sie zurückzahlen konnten
  • Fast die Hälfte der Eltern warnt ihre erwachsenen Kinder mittlerweile davor, unregulierte BNPL-Kredite aufzunehmen
  • Die Schuldenhilfe StepChange äußert Bedenken hinsichtlich der Auswirkungen von BNPL auf jüngere Verbraucher und fordert eine strengere und konsistentere Regulierung

(PRESSEMITTEILUNG) LONDON, 3-Mar-2022 — /EuropaWire/ — Barclays (LON: BARC), eine britische multinationale Universalbank, hat die Veröffentlichung einer Studie über die unregulierte BNPL angekündigt (jetzt kaufen, später bezahlen) Dienstleistungen, die von Barclays Partner Finance durchgeführt werden. Die Studie ergab, dass jüngere Käufer (18-24-Jährige, auch bekannt als Gen Z) stärker von den Fallstricken betroffen sind, die mit den unregulierten BNPL-Darlehen (Jetzt kaufen, später bezahlen) verbunden sind. Darüber hinaus nutzen viele mehrere unregulierte BNPL-Anbieter, um mehr Schulden aufzunehmen, als sie sich leisten können, um sie zurückzuzahlen. Dies hat dazu geführt, dass die Mehrheit (66 Prozent) der Eltern besorgt darüber ist, dass ihre erwachsenen Kinder BNPL verwenden, wobei mehr als drei Viertel (77 Prozent) die Forderung von Barclays nach einer strengeren Regulierung des Sektors unterstützen.

Die Studie, die unter 2.000 BNPL-Nutzern in ganz Großbritannien durchgeführt wurde, zeigt, dass fast vier von zehn (37 Prozent) jüngeren Käufern mit unregulierten BNPL-Darlehen im Weihnachts- und Januarschlussverkauf mehr ausgaben als erwartet, verglichen mit einem von drei (28 Prozent). ) auf nationaler Ebene. Diese Ausgaben haben den BNPL-Benutzern der Generation Z durchschnittlich 175,50 £ an monatlichen Rückzahlungen beschert, die sie mit einem Fünftel (20 Prozent) ihres monatlichen frei verfügbaren Einkommens** abbezahlen.

Und während sich zwei von fünf (44 Prozent) von ihren Rückzahlungen überwältigt fühlen, bezweifeln drei von zehn (29 Prozent), dass sie das Geliehene zurückzahlen können. Fast jeder Zwölfte (8 Prozent) wurde bereits von Inkassounternehmen kontaktiert, 12 Prozent haben eine Beeinträchtigung ihrer Kreditwürdigkeit festgestellt, und die Hälfte (50 Prozent) bedauert die Verwendung von unreguliertem BNPL insgesamt, weil sie am Ende mehr gekauft haben, als sie sich leisten konnten zurückzahlen. Die Produkte, die von Angehörigen der Generation Z am häufigsten über BNPL gekauft werden, sind „Alltagsmode“ (35 Prozent) und Schönheitsprodukte (26 Prozent).

Die Untersuchung von Barclays zeigt, dass fast sieben von zehn (68 Prozent) 18- bis 24-jährigen Nutzern von nicht regulierten BNPL-Produkten gleichzeitig Schulden bei mehreren Anbietern angehäuft haben, wobei 59 Prozent von ihnen Vereinbarungen mit drei oder abgeschlossen hatten mehrere Anbieter gleichzeitig. Nicht regulierte BNPL-Anbieter sind nicht verpflichtet, Kredite an die Kreditauskunfteien zu melden, was bedeutet, dass diese mehreren BNPL-Kredite derzeit für andere Kreditanbieter nicht sichtbar sind, um sie in ihre eigenen Erschwinglichkeitsbewertungen einzubeziehen. Dies kann dazu führen, dass einem Verbraucher, der bereits mit Schulden zu kämpfen hat, weitere Kredite gewährt werden, was das Problem verschlimmert.

Die Daten zeigen auch, dass Eltern erwachsener Kinder beunruhigt sind, wenn ihre Nachkommen unregulierte BNPL-Darlehen aufnehmen***. Zwei Drittel (66 Prozent) sagen, sie wären besorgt, wenn sie herausfinden würden, dass ihre Kinder BNPL-Zahlungsmethoden verwenden, während fast die Hälfte (45 Prozent) ihnen aktiv davon abraten. Unter den Eltern, deren erwachsene Kinder BNPL bereits verwendet haben, musste über ein Fünftel (22 Prozent) sie von BNPL-Rückzahlungen befreien.

Die britische Regierung hat bereits ihre Absicht angekündigt, BNPL-Produkte zu regulieren, aber es gibt noch Diskussionen darüber, wie die Regulierung aussehen wird. Um sicherzustellen, dass die Verbraucher angemessen und konsequent geschützt sind, ist Barclays der festen Überzeugung, dass BNPL dem gleichen vollständigen Regulierungsrahmen unterliegen sollte, der für andere Verbraucherkreditprodukte gilt, im Einklang mit dem Grundsatz „gleiche Aktivität, gleiches Risiko, gleiche Regeln“. . Wenn die Kreditvergabe reguliert ist, sind solide Erschwinglichkeitsbewertungen der persönlichen finanziellen Umstände eines Kunden erforderlich, bevor ein Kredit genehmigt wird. Dadurch wird sichergestellt, dass der Kunde nur das leiht, was er bequem zurückzahlen kann.

Einer der Fallstricke von unregulierten Produkten ist, dass nicht immer eine gründliche Prüfung der persönlichen finanziellen Verhältnisse eines Kunden durchgeführt wird, was dazu führen kann, dass Kunden weniger wahrscheinlich über ausreichende Mittel verfügen, um Kredite rechtzeitig zurückzuzahlen.

Insgesamt unterstützen 77 Prozent der Eltern mit erwachsenen Kindern die Forderung von Barclays nach einer strengeren Regulierung des BNPL-Sektors.

Antony Stephen, CEO von Barclays Partner Finance, sagte: „Steigende Inflation und Energierechnungen tragen zur wachsenden Krise der Lebenshaltungskosten bei. Dies macht es für Verbraucher, insbesondere in finanziell schwachen Gruppen, viel schwieriger, den Überblick über ihre Ausgaben zu behalten, und viele fühlen sich zu BNPL hingezogen, um ihren derzeitigen Lebensstil aufrechtzuerhalten.

„Nach aktuellem Stand unterliegen neuere BNPL-Produkte nicht denselben Vorschriften wie traditionellere Kreditverträge. Bei vielen Anbietern erhalten die Verbraucher nicht einmal eine detaillierte Tragbarkeitsprüfung und die Wirtschaftsauskunfteien erhalten keinerlei Einblick in die vergebenen Kredite. Das ist ein Problem, weil es den Verbrauchern ermöglicht, sich in unüberschaubare und überwältigende Schulden zu geraten, ein Problem, von dem unsere Forschung zeigt, dass es die Käufer der Generation Z besonders hart trifft.“

Richard Lane, Director of External Affairs, StepChange, kommentierte: „Jeder Kredit birgt ein inhärentes Verschuldungsrisiko für Verbraucher, aber bei regulierten Krediten werden diese Risiken durch strenge Regeln für Werbung, Erschwinglichkeitsbewertungen und Behandlung gemindert Kunden fair. Gegenwärtig bleibt der Sektor trotz der Vorteile, die BNPL bieten kann, immer noch außerhalb dieser Regeln, und das erhöht das Risiko von Verbraucherschäden.

„Es ist besonders besorgniserregend, dass junge Menschen mit weniger finanzieller Erfahrung zu so weit verbreiteten Nutzern von unregulierten Krediten werden. Wir wissen bereits, dass die Nutzung von BNPL erhebliche Überschneidungen mit finanziellen Schwierigkeiten aufweist – unsere eigenen Untersuchungen deuten darauf hin, dass etwa ein Viertel der BNPL-Benutzer auf Kredite zurückgreifen müssen, nur um mit ihren wesentlichen Kosten Schritt zu halten. Es ist von entscheidender Bedeutung, die Regulierung dieses Sektors mit anderen Formen des Verbraucherkredits in Einklang zu bringen.“

Barclays Partner Finance stellt seit vielen Jahren regulierte Point-of-Sale-Kreditprodukte und -dienstleistungen bereit und bietet zinslose und verzinsliche Darlehen über eine Reihe von Laufzeiten an. Beispielsweise verlängerte das Unternehmen im Dezember die Partnerschaft mit Amazon, um es Kunden zu ermöglichen, bei amazon.co.uk bei Einkäufen von 100 £ oder mehr in Raten zu zahlen.

Die neue, flexible Zahlungsmethode, Ratenzahlung von Barclays, ist eine vollständig regulierte Kreditoption, bei der Barclays eine vollständige Bonitäts- und Erschwinglichkeitsprüfung für Erstbenutzer durchführt, um sicherzustellen, dass sie nur das leihen, was sie sich leisten können.

– Endet –

Hinweise für Redakteure

Für weitere Informationen wenden Sie sich bitte an das Team der MHP-Pressestelle unter mhppaymentspressoffice@mhpc. de

*Die Studie basiert auf einer Umfrage unter britischen Verbrauchern, die zuvor „Jetzt kaufen, später bezahlen“-Produkte verwendet haben. Es wurde zwischen dem 1. und 4. Februar 2022 von Opinium im Auftrag von Barclays Partner Finance durchgeführt. Es gab 2.000 Befragte, die eine repräsentative Stichprobe britischer Verbraucher nach Alter, Geschlecht, Region und Einkommensgruppe darstellten.

**In der Studie wurde „verfügbares Einkommen“ definiert als „Geld, das nach Zahlung von Steuern und anderen wesentlichen Lebenshaltungskosten wie Miete, Hypothek, Lebensmittel, Gas, Strom, täglichen Reise-/Pendelkosten usw. übrig bleibt“.

***Die Studie basiert auf einer Umfrage unter britischen Eltern mit erwachsenen Kindern (d. h. ab 18 Jahren). Es wurde zwischen dem 1. und 4. Februar 2022 von Opinium im Auftrag von Barclays Partner Finance durchgeführt. Es gab 2.000 Befragte.

Über Barclays

Barclays ist eine britische Universalbank. Wir sind diversifiziert nach Geschäftsfeldern, nach verschiedenen Arten von Kunden und Auftraggebern sowie nach Regionen. Unsere Geschäftsbereiche umfassen Verbraucherbanken und Zahlungsverkehr auf der ganzen Welt sowie eine erstklassige Full-Service-, globale Unternehmens- und Investmentbank, die alle von unserem Serviceunternehmen unterstützt werden, das Technologie, Betrieb und funktionale Dienstleistungen für die gesamte Gruppe bereitstellt. Weitere Informationen über Barclays finden Sie auf unserer Website home.barclays.

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SOURCE: Barclays

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