Étude Barclays et StepChange : la hausse du coût de la vie entraîne une popularité accrue des achats Buy Now Pay Later (BNPL)

Étude Barclays et StepChange : la hausse du coût de la vie entraîne une popularité accrue des achats Buy Now Pay Later (BNPL)

  • Plus d’un tiers des acheteurs déclarent que les prêts “Buy Now Pay Later” (BNPL) sont devenus plus attrayants en raison de la crise actuelle du coût de la vie
  • Les utilisateurs de BNPL remboursent désormais 4,8 achats BNPL en moyenne, contre 2,6 en février de cette année, le montant moyen dû s’élevant désormais à plus de 250 £.
  • Ceci est préoccupant car un consommateur sur trois qui a utilisé BNPL dit que le prêt les a endettés de manière ingérable
  • Parmi les détaillants qui proposent actuellement BNPL, le prêt devrait représenter près d’un quart des ventes d’ici la fin de l’année
  • Cependant, la recherche révèle que de nombreuses entreprises ne comprennent pas les options de financement BNPL qu’elles présentent aux clients, ou les risques qu’elles posent
  • Barclays et StepChange Debt Charity appellent les entreprises à reconnaître le rôle vital qu’elles jouent pour aider à protéger les acheteurs contre les problèmes d’endettement

(COMMUNIQUÉ DE PRESSE) LONDON, 23-Jun-2022 — /EuropaWire/ — Barclays (LON : BARC), une banque universelle multinationale britannique, a annoncé la sortie de une nouvelle étude menée en collaboration avec StepChange Debt Charity, la plus grande organisation caritative de conseil en matière de dette du Royaume-Uni, sur la popularité croissante des prêts “Buy Now Pay Later” (BNPL). Selon l’étude, la hausse du coût de la vie a un impact direct sur la popularité des achats Buy Now Pay Later (BNPL). 36 % des consommateurs britanniques interrogés affirment que les prêts, dont la plupart ne sont toujours pas réglementés, sont devenus plus attrayants depuis que l’inflation et les coûts de l’énergie ont commencé à grimper. Les acheteurs britanniques qui utilisent les produits BNPL remboursent actuellement en moyenne 4,8 achats, contre 2,6 en février 2022, ce qui suggère une dépendance croissante à cette forme de crédit populaire. Le document de recherche appelle les détaillants à soutenir les produits BNPL entièrement réglementés afin d’empêcher jusqu’à 876 000 Britanniques de contracter une dette ingérable cette année.

Ceci est également soutenu par les détaillants – ceux qui offrent des crédits BNPL estiment que les prêts représenteront près d’un quart (22,1%) des ventes d’ici la fin de 2022, contre 18,7% aujourd’hui. De plus, près de neuf sur 10 (86 pour cent) disent avoir connu une augmentation de la demande d’achats BNPL depuis le début de l’année.

Cependant, il peut y avoir de sérieux risques associés aux prêts non réglementés – par exemple, sur les trois Britanniques sur 10 (30%) qui ont déjà utilisé BNPL pour acheter des biens, 31% disent que le prêt les a endettés, car les remboursements sont devenus ingérables. Avec le solde impayé moyen de l’utilisateur BNPL qui s’élève actuellement à 254,10 £ et un utilisateur sur quatre (23 %) notant qu’il a utilisé BNPL pour acheter un article qu’il ne pouvait pas se permettre confortablement, il est essentiel de comprendre les risques des prêts non réglementés car le coût de vie augmente.

Rôle de détaillant dans BNPL
Comme la plupart des prêts BNPL ont lieu pendant le processus de paiement, en magasin ou en ligne, le détaillant joue un rôle essentiel dans l’appétit des consommateurs pour ce crédit à court terme et sans intérêt. Environ un acheteur sur 14 (sept pour cent) prévoit d’utiliser BNPL pour la première fois cette année, et les trois quarts (75 pour cent) d’entre eux déclarent que leur décision sera influencée par le détaillant au point de vente.

Il est donc inquiétant que de nombreux détaillants ne comprennent pas pleinement les options de crédit qu’ils proposent aux clients, la recherche révélant d’importantes lacunes dans les connaissances sur les pièges des prêts non réglementés. Notamment, plus de la moitié (54 %) des détaillants pensent à tort que la plupart des entreprises de BNPL effectuent une vérification de crédit complète avant de décider de prêter de l’argent à un consommateur, et presque autant (52 %) pensent à tort que toutes les marques de BNPL déclarent leurs prêts aux agences de référence de crédit du Royaume-Uni. En outre, quatre sur 10 (39 %) supposent à tort que les fournisseurs de BNPL non réglementés sont tenus de suivre les mêmes règles que les banques traditionnelles et les sociétés de cartes de crédit lorsqu’il s’agit de prêter de manière responsable.

Ces malentendus démontrent que les détaillants ont peut-être mal évalué les risques associés aux produits BNPL non réglementés et leur impact sur leurs clients à long terme. Par exemple, des contrôles d’accessibilité approfondis ne sont pas requis pour les produits BNPL non réglementés et ne sont donc pas toujours effectués. Par conséquent, les clients peuvent être moins susceptibles d’avoir suffisamment de fonds disponibles pour rembourser leurs emprunts à temps, ce qui pourrait entraîner des problèmes d’endettement.

Sans comprendre les risques, il peut être très tentant pour les entreprises de se concentrer uniquement sur les publicités lors de la sélection d’un partenaire financier, en filtrant les fournisseurs en fonction des taux d’acceptation les plus élevés ou des frais les plus bas. Cependant, à long terme, cette approche est contre-productive, car elle néglige une partie essentielle du processus de prêt – s’assurer que le prêt est adapté à chaque client et que le montant qu’il emprunte est abordable.

Une nouvelle réglementation arrive
Il est encourageant de constater que neuf détaillants sur 10 (89 %) conviennent que tous les fournisseurs de crédit, y compris les sociétés Buy Now Pay Later, devraient suivre les mêmes règles lorsqu’il s’agit de prêter de manière responsable, et une proportion similaire (91 pour cent) disent que les détaillants offrant BNPL devraient avoir une bonne compréhension de l’industrie et de la façon dont elle est réglementée. En outre, le gouvernement a reconnu les problèmes avec la BNPL non réglementée et a annoncé plus tôt cette semaine qu’il publierait une consultation sur un projet de loi vers la fin de cette année.

Cependant, alors que l’industrie attend que ces nouvelles réglementations soient confirmées et appliquées, davantage de consommateurs sont exposés à des dommages potentiels. Par conséquent, dans l’intervalle, Barclays et StepChange demandent aux détaillants de s’assurer qu’ils comprennent parfaitement les produits BNPL qu’ils proposent actuellement et qu’ils réévaluent si ces produits conviennent aux clients à long terme.

Selon la nouvelle étude, jusqu’à 876 000 Britanniques pourraient être empêchés de s’endetter cette année si les détaillants britanniques exigeaient des comportements plus responsables de la part de leurs partenaires prêteurs, comme effectuer des vérifications de crédit complètes et signaler les prêts aux agences de référence de crédit, ou s’ils changeaient à s’associer à des fournisseurs de financement réglementés.

Antony Stephen, PDG de Barclays Partner Finance, a déclaré : ” Les détaillants sont un gardien essentiel dans le processus de prêt et il est crucial qu’ils fassent preuve de diligence raisonnable sur les produits BNPL qu’ils proposent. Aussi tentant qu’il puisse être d’évaluer les paiements BNPL uniquement en fonction de leurs taux d’acceptation ou des frais marchands, ils doivent aller plus loin et examiner à quel point le processus de prêt est responsable de chaque transaction.

« Nos recherches montrent que l’ambition est là : environ neuf détaillants sur 10 soutiennent le point de vue de Barclays selon lequel tous les fournisseurs de crédit devraient être soumis aux mêmes freins et contrepoids. Des entreprises comme Amazon et Apple, qui ont déjà choisi de s’associer à des fournisseurs réglementés comme Barclays, méritent d’être félicitées pour avoir donné la priorité aux bons résultats pour les clients plutôt qu’aux bénéfices à court terme.

Richard Lane, directeur des affaires externes chez StepChange, a déclaré : “Les engrenages progressent lentement vers une réglementation cohérente et la protection des consommateurs entre Buy Now Pay Later et les autres crédits à la consommation. Lorsque cela se produira, cela donnera aux détaillants l’assurance que leurs partenaires financiers sont censés respecter le même type d’approches d’abordabilité et de stratégies d’abstention attendues des entreprises réglementées. En attendant, les détaillants peuvent aider à protéger leurs clients en gérant activement leurs attentes vis-à-vis des entreprises avec lesquelles ils s’associent à la caisse.

“Il y a de plus en plus de preuves que Buy Now Pay Later n’est pas seulement utilisé pour acheter des articles discrétionnaires comme la mode, mais aussi des produits essentiels à la vie comme l’épicerie. Ce n’est pas parce qu’il est à court terme et sans intérêt qu’il ne contribue pas à l’endettement problématique. Surtout en ce moment, avec le coût de la vie très élevé, il y a un risque élevé que les personnes en difficulté se tournent vers toutes les formes d’emprunt disponibles pour essayer de joindre les deux bouts. Il est donc particulièrement important que des protections adéquates soient en place pour réduire le risque qu’un emprunt ne se transforme en dette problématique.

Barclays Partner Finance propose depuis de nombreuses années des produits et services de financement réglementés aux points de vente, proposant des prêts sans intérêt et portant intérêt sur une gamme de périodes de prêt. Par exemple, en décembre, la société a étendu son partenariat avec Amazon pour permettre aux clients de payer en plusieurs fois les achats de 100 £ ou plus sur amazon.co.uk.

Le nouveau mode de paiement flexible, Versements par Barclays, est un – option de prêt réglementée où Barclays effectue une vérification complète du crédit et de l’accessibilité pour les nouveaux utilisateurs, afin de s’assurer qu’ils n’empruntent que ce qu’ils peuvent se permettre.

– Fin –

Notes aux éditeurs

*Calcul du nombre de Britanniques à risque d’endettement problématique en raison d’une BNPL non réglementée en 2022
  # de Britanniques Source
Population adulte du Royaume-Uni 52 890 000 Données ONS
7 % des adultes britanniques prévoient d’utiliser les produits BNPL pour la première fois avant la fin de 2022 3 755 190 Recherche Barclays et StepChange
75 % de ces nouveaux utilisateurs affirment que leur décision sera influencée par le détaillant au point de vente 2 796 752 Recherche Barclays et StepChange
31 % des utilisateurs actuels et anciens de la BNPL déclarent que la BNPL les a endettés de façon ingérable  

Total : 875 751

Recherche Barclays et Stepchange

**Barclays Partner Finance a chargé Opinium d’enquêter auprès de 2 000 consommateurs britanniques (échantillon représentatif au niveau national) et de 400 décideurs du secteur de la vente au détail. La recherche s’est déroulée du 13 au 20 mai 2022. Des comparaisons ont été établies avec une enquête similaire menée en février 2022.

À propos de Barclays

Barclays est une banque universelle britannique. Nous sommes diversifiés par métier, par différents types de clients et clients, et géographiques. Nos activités comprennent des opérations de banque de consommation et de paiement dans le monde entier, ainsi qu’une banque d’entreprise et d’investissement mondiale de premier plan, à service complet, qui sont toutes soutenues par notre société de services qui fournit la technologie, les opérations et les services fonctionnels à travers le Groupe. Pour plus d’informations sur Barclays, veuillez visiter notre site Web home.barclays.

À propos de StepChange Debt Charity

StepChange Debt Charity est la plus grande organisation caritative de conseil en matière de dette au Royaume-Uni, aidant des centaines de milliers de personnes par an. Fondée en 1993, StepChange soutient les personnes aux prises avec des problèmes d’endettement par le biais de services téléphoniques et en ligne, et fait campagne pour le changement afin de réduire les méfaits et la stigmatisation associés à l’endettement. www.stepchange.org

AVIS DE NON-RESPONSABILITÉ: La version française de ce communiqué de presse est une traduction du communiqué de presse original, qui est rédigé en anglais, et est uniquement à des fins d’information. En cas de divergence, la version anglaise de ce communiqué de presse prévaudra.

Contact presse:
ukpressoffice@barclays.com

SOURCE: Barclays

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